過払い金請求について｜債務整理・借金返済相談のすみれ救援センター

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過払い金請求ってなに？

過払い金とは、10万円未満の借金を20％以上で払っていた利息・100万円未満の借金を18％以上で払っていた利息・100万円以上は15％以上で払っていた利息になります。近年は借金が残っている段階でも多く払いすぎた利息が、今借りている借金を超えている場合はブラックリスト扱いにならないのでご相談ください。

皆さんが金融業者に法律上の支払い義務（利息制限法所定の年率15％～20％）を越えて払いすぎてしまったお金を「過払い金」といいます。
利息制限法の上限金利を超えた金利は、法的には無効です。しかし利息制限法には罰則がありませんので、このような違法金利（グレーゾーン金利）での貸付が堂々と行われているのです。そこで貸金業者は、罰則を受けない範囲の「グレーゾーン金利」を利用して貸付を行い、お金を借りた人は法律的には返す義務のないお金を返してしまうという事になるのです。
このような状態で数年以上にわたって返済を続けている場合、利息制限法に基づいて再計算すると、元本はおろか余分に払いすぎてる場合もあります。
過払い金返還請求とは、金融業者に対しこの支払義務を超えて払い過ぎてしまったお金（過払い金）を返してくれるようにと、貸金業者に要求する手続きです。この過払い金を取り戻す為の裁判が「不当利得返還請求訴訟」です。

過払い

法律上支払い義務がなかったにもかかわらず、貸金業者の毎月の請求に応じて払い過ぎた利息分を取り戻す手続きです。一般的には取引が長い人ほど多く支払っている利息があるため高額な金額の取戻しが期待でき、数百万円も過払い金が戻ってくることもあります。しかしながら、近年貸金業者に対する貸出規制が強化されたことと、過払い金の返還請求が激増したことによる貸金業者自体の倒産が増えてきています。貸金業者が倒産した場合には、過払金の取戻しが極めて困難になります。当センターでは過払い金に対するご相談を全国対応で受けております。貸金業者との取引が長期間にわたる借り入れがあり過払い請求を考えている方、また、既に全額返済し終わっている人も過払い金の取戻しが期待できるので、私も過払い金の対象かな？などのご相談でも構いません。お気軽に過払い相談窓口までお電話ください。

過払い請求

過払い請求とは、お金を借りる際の利率の上限を定めている二つの法律「利息制限法」と「出資法」から発生する矛盾をつき、貸金業者に支払わなくても良かったはずの利息分の金額を返還請求する事です。利息どころか元金も払い過ぎている場合もあるのです。しかし、誰もが必ず過払い金を請求できるわけではありません。過払い金請求の可否は、金融業者の利用状況によって異なり、ある程度の取引年数と借入額が無いと過払い金は発生しません。もちろん、自分で過払い返還の手続きをすることも可能ですが、個人が過払い金請求手続きの交渉を行っても不利な条件で和解させられることが多いことや、手続きに要する時間を考えると過払い金返還の手続きは、専門の法律事務所に依頼した方が結果的に多くの過払い金が返還され手間も掛からないでしょう。弁護士・司法書士にも得意・不得意の分野があります。過払い請求前に多くの方が当センターで無料相談をご利用しています。まずは、当センターに電話やメールでの過払い請求無料相談を利用していただきたいと思っています。お気軽にご相談ください。

過払い金

利息制限法以上の利率で貸金業者と取引をした場合、利息制限法で定められた利率と金融業者の利率の差額分を取り返せることがある、ということです。利息制限法では、
１０万円未満の貸付（借入）の場合、年利２０％
１０万円以上１００万円未満の貸付（借入）の場合、年利１８％
１００万円以上の貸付（借入）の場合、年利１５％
までの利息を受け取ることができる。と定められています。しかし出資法では、一定の要件を満たせば、２９．２％までの利息を受け取ることができると定められています。利息については２つの法律があるので、２つの法律で定められている利率の差はグレーゾーン金利と呼ばれています。過払い金が発生するのは多くの消費者金融が設定している金利が利息制限法に違反した高金利だからです。法律に違反する部分の金利は無効です。借りている方も、過払い金の発生に気づかず、まだ借金が残っていると思いこみ返済をしてしまいます。それで過払い金が発生する仕組みです。長い取引の間に過払い金が生じていても、本人が過払い金返還請求を行わない限り、戻ってくることはありません。また、過払い金返還請求には取引が終了してから10年間という時効があります。時効を迎えてしまい、払い過ぎたお金を取り戻すチャンスを失うこともよくあります。払う必要のない金利分にあてられたお金が長年の間に積み重なって大きな金額になっていることがありますので、まずは当センターに電話やメールでの過払い金無料相談を利用していただきたいと思っています。お気軽にお問合せください。

グレーゾーン金利

まず、利息には２つの法律（利息制限法と出資法）があります。利息制限法では、
元本が10万円未満の場合：年20%
元本が10万円以上100万円未満の場合：年18%
元本が100万円以上の場合：年15% までの
利息を受け取ることができる。と定められています。しかし出資法では、一定の要件を満たせば、２９．２％までの利息を受け取ることができると定められています。利息については２つの法律があるので、２つの法律で定められている、この利率の差がグレーゾーン金利と呼ばれています。多くの消費者金融会社では、利息制限法を越えた金利が設定されています。なぜこのようなことが許されているのかといいますと、出資法（29.2%）までの金利設定の場合、違法であっても罰則する法律がないためなのです。
多くの金融会社が利息制限法を大きく上回る金利率を設定する理由がおわかりになったかと思います。しかし、法律では利息制限法を越えるグレーゾーン金利は無効です。そのため、過払い金返還請求でグレーゾーン金利による利息分を取り戻すことができます。しかし、過払い金という存在そのものを知らないという方は多くいらっしゃると思います。長い取引の間に過払い金が生じていても、本人が過払い金返還請求を行わない限り、戻ってくることはありません。また、過払い金返還請求には取引が終了してから10年間という時効があります。時効を迎えてしまい、払い過ぎたお金を取り戻すチャンスを失うこともよくあるのです。払う必要のない金利分に充てられたお金が長年の間に積み重なって大きな金額になっていることがあります。誰に相談すればいいのかわからない方など、まずは当センターに電話やメールでの無料相談を利用していただきたいと思っています。親切･丁寧にアドバイスします。

買い物が好きなAさんは家族に内緒で自分のおこづかい以上の買い物を何年もの間、繰り返していました。気がつけば消費者金融数社から借金をし、自分ではとても返済できない金額になっていました。６年前に建てた住宅を手放すことも考えていました。住宅ローンの支払いもまだまだ残っているし、このままでは返済しきれない状態です。

過払請求の表

Aさんが実際に過払請求を行った結果です。

●自分で過払い請求をする場合の費用

訴訟費用：約１万円
訴訟し、裁判に勝訴し、過払い金を勝ち取ることに成功すれば、裁判にかかった訴訟費用も債権者側に請求することが出来ます。

●弁護士・司法書士に依頼した場合の費用

債権者１社あたり１～５万円
発生した過払い金額の２割～３割程度
その他諸経費
※ 弁護士事務所・司法書士事務所のホームページ参考
過払い金の支払いにより多くの金融会社が倒産・合併しています。それに伴い過払い金の回収も難しくなっているのが現状です。過払い金・債務整理・借金問題などのご相談は何度でも無料です。お気軽にご相談ください。

過払い請求って何？
過払い請求を起こしたい
過払い金の時効について詳しく知りたい
借金生活から抜け出したい
過払い請求をするのに「取引履歴」って何？
自分も過払い請求の対象なのかな？
以前消費者金融などから借金があった
借金の返済の途中でも過払い請求できるの？
特定調停をしたけど、借金を減額していないで和解に応じた
以前自己破産したけど、過払い金はあったのかな？
以前民事再生をしたけど、過払い金はどうなったのかな？
以前借りていた借金の利息がわからないけど過払い請求できるの？
過払い請求に関する相談・質問など、お気軽にお問合せください。

過払い請求質問集

多重債務者です。複数社から借り入れしているのですが、お金を借りている会社が倒産しました。過払い金はどうなりますか？

回収は非常に難しいです。貸金業者が裁判所に民事再生手続を申し立てた場合、過払い金の回収金額はきわめて低くなります。過払い金請求により倒産・民事再生手続きをする貸金業者が多くなっていますので過払い金がある場合は早めに請求する事をお勧めします。

過払いがあるかどうか、いい方法がありますか？

借入先から取引履歴を取り寄せて、利息制限法で引き直し計算をしてみなければ、正確な金額を知ることはできません。借りている・もしくは借りていた利息が高く取引期間が長ければ長いほど過払い金が発生している可能性はかなり高いでしょう。過払い金の相談は当センターの借金相談窓口にお気軽にお電話ください。

以前取引があった消費者金融に過払い請求しようとしたら、「契約見直し」と信用情報機関に5年記載されると説明されました。どういうことでしょうか？

債務整理した結果、過払いとなった場合信用情報機関に契約見直しと記載されます。Ｈ22、4月19日からは記載されなくなりました。

複数社から借り入れしているのですが、お金を借りている会社が倒産しました。過払い金はどうなりますか？

回収は非常に難しいです。貸金業者が裁判所に民事再生手続を申し立てた場合、過払い金の回収金額はきわめて低くなります。過払い金請求により倒産・民事再生手続きをする貸金業者が多くなっていますので過払い金がある場合は早めに請求する事をお勧めします。過払いがあるか無いかの判断のご相談でもかまいませんので、お気軽にご相談ください。

民事再生しましたが過払い金があったかもしれません、請求できますか？

民事再生したとしても、過払い請求できる人もいます。ご相談ください。

以前自己破産しましたが過払い金があったかもしれません、請求できますか？

過払い請求できる人います。引き直し計算をしないで自己破産している方もまれにいます。ご相談ください。

特定調停しましたが過払い金があったかもしれません、請求できますか？

過払い請求できる人もいます。引き直し計算をせずに特定調停した人もいます。ご相談ください。

過払い金にも時効があると聞きましたが何年ですか？

金融会社との取引（支払い）が終わってから10年です。

住所が変わった事を伝えていない貸金業者に対しても過払い請求できますか？

過払い請求する事にまったく問題ないです。過払い請求できます。

おまとめローンを組もうか悩んでいます。おまとめローンを組んでも過払い金は返ってきますか？

複数ある金融会社をおまとめローンで返して、その返し終わった金融会社への過払い返還訴訟はできますよ。その時に弁護士がいいのか？司法書士がいいのか？自分でやったほうがいいのか？お電話いただければアドバイスしますからお気軽にご相談ください。

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過払い請求中に新たに借入れすることはできるのでしょうか？

過払い請求中でない他社からの借入はできると思います。ただし各金融会社の判断になりますので必ず借りられるとは言えません。借金するなら多重債務にならないように気を付けましょう。

金融会社からの借金が何社もありそのうちの１社だけを司法書士に頼んで債務整理の依頼をしようと考えています。過払い請求に約半年かかると言われました。私の知人は他の事務所で3ヶ月程度で過払い金が返ってきたそうです。どうして差がでるのでしょうか？

過払い請求した時期・過払い請求した金融会社・過払い請求を頼んだ事務所の処理の仕方にもよります。過払い金請求や債務整理を頼むには幾つもの過払い金請求や債務整理を行なっている事務所のほうが色々な角度から考え、対応してくれますので、過払い請求や債務整理を多くこなしている専門家に依頼したほうが良いと思います。お気軽にお問合せください。

過払い金請求をしたら過払い金はどのくらい取り戻せるのですか？

法律で定められた範囲を超えて支払った利息になります。原則として１００％取り戻す権利がありますが、過払い金請求が多いため、潰れている金融会社も多いです。潰れてしまった金融会社からの過払い金請求や債権譲渡された過払い金請求はだんだん回収するのが難しい場合もあります。以前私も高い利息で借りていたことがあった・以前消費者金融やサラ金・クレジットカードで借り入れがあった・今現在借りている借金は取引が長いなど、借金していた経験・今現在借り入れ中などのことがある方はお気軽にご相談ください。

過払い金があるかどうかを知る方法を教えてください。また、どのくらいあるのかも知りたいのですが、どこに相談したらよいのでしょうか？

過払い金があるかどうかを知るには、今使っている金融業者・支払いが終わった金融業者から、取引履歴を取り寄せて利息の引き直し計算をしてみなければ、正確な過払い金額はわかりません。過払い金の時効は完済してから１０年です。過払い金があるのに支払いが不能な金融会社が増えています。過払い金の請求はお早めにしたほうがよいと思います。

過払い金という言葉をよく耳にします。過払い金とはなんですか？

簡単に言えば金融業者に、多く返し過ぎたお金のことです。 18％以上の利息（金利）で支払っていたら多く払いすぎていた利息があると判断できると思います。お気軽にご相談ください。

過払い金を払ってこない金融業者もあると聞きましたが本当ですか？

倒産する金融業者も多くあり、請求しても全額返ってこない金融業者もあります。私も過払い請求ができるのでは？と思ったら、早めに過払い金請求しましょう。お気軽に借金相談窓口にお問合せください。

長年支払を行っていた金融業者から、支払い厳しくないですかと言われ和解をしてしまいました。過払い金請求はできますか？

自分自身で金融業者と交渉した結果、不本意な和解を強いられる場合もあります。あとで後悔しないためにも、知識を身につけてから行動した方がよろしいとかと思います。敷居が高くて弁護士・司法書士に相談できにくい時などは、当センターにお気軽にご相談ください。

５年前に借金を一括返済しました。返済が終わった借金の過払い請求はできますか？

借りていた利息にもよりますができると思います。１０年以上前に完済している借金については、過払い金を取れるかどうかの判断が非常に難しいです。借金に関する相談は当センターの借金相談窓口までお気軽にご相談ください。

過払い金があった場合は必ず返してもらえるのですか？

当然返してもらえます。しかし最近は潰れている金融会社も多くありますのでお気軽にお問合せください。

パートやアルバイトでも、過払い請求できますか？

まったく問題なく過払い請求できます。無職でも過払い請求できます。以前お金を借りていて多く支払いすぎていた利息が合った場合や、今現在取引している金融会社で多く支払いすぎている利息がある場合は過払い請求できます。過払い金・過払い請求に対する質問、過払い金・過払い請求に関するメリット・デメリットなどの質問でも構いませんのでお気軽にご相談ください。